신한은행 청년희망적금으로 보는 우대금리 개념 정리

청년희망적금에 가입하려는 분들 중 우대금리에 대해 헷갈렸던 분들이 많았던 것 같아서 우대금리 개념과 조건을 정리해보겠습니다. 참고로 신한, 국민, 농협, 제주은행이 최고 1%까지 우대금리를 적용하며, 적용 조건도 조금씩 다릅니다.

 

 

우대금리란?

인터넷에 우대금리라고 검색하면 신용도가 우수한 기업이나 개인을 대상으로 금리를 낮춰주는 제도를 의미한다고 나옵니다. 보통 우리가 은행에 돈을 빌리는 일, 즉 대출받을 일이 은행에 돈을 맡기는 예적금보다 많기 때문에 그런 건데요.

 

신용도가 높고 매출 구조도 좋아서 빌린 돈을 잘 갚을 것으로 예상되는 기업이나 개인에게 은행은 보다 낮은 이자로 돈을 빌려줍니다.

 

똑같이 1억 원을 빌리더라도 신용등급이 1~2등급으로 높은 사람의 우대금리가, 신용도가 4~5등급인 사람보다 평균적으로 낮은 게 이러한 이유 때문입니다.

 

신용등급이 6등급 이하로 내려가면 신한, 농협 같은 시중은행에서는 대출 자체가 어렵기도 합니다. 잦은 연체와 미납 등의 이력이 있는 개인이나 기업에게 돈을 빌려주고 싶은 은행은 없기 때문입니다. 

 

 

신용등급은 그간의 재정상태와 대출금 상환, 가계빚 등의 종합적인 상황을 고려해서 정해지는데요. 연체금이 많았거나 자주 있는 기업이나 개인의 경우 은행에서는 고신용자보다 위험하다고 판단해 보다 높은 금리를 적용합니다. 

 

적금에서는 적용이 반대입니다. 대출과 달리 적금은 은행에게 돈을 맡기는 것이기 때문인데요. 

 

그래서 적금에서 우대금리라고 하면 기본 금리에 더해서 은행에서 개개인의 상황별로 더 얹어줄 수 있는 추가금리를 이야기하는 겁니다. 

 

같은 개념이지만 은행에서 돈을 빌리느냐, 맡기느냐에 따라서 이렇게 우대금리에 대한 적용이 달라지는데요. 

 

우대금리의 한도 확인 

그런데 아무리 신용도가 좋다한들 한도 끝도 없이 우대금리를 줄 수는 없습니다. 그래서 보통 적금 가입 규정을 보면 '최대 우대금리 *%' 라고 돼 있습니다. 그러면서 몇 가지 조건이 죽 나열돼 있습니다.  

 

가령 5개의 조건이 있다고 해보면요. 이 중에서 2개를 충족하든 5개를 다 충족하든 최고로 가져갈 수 있는 금리는 1%가 한계라는 겁니다. 

 

신한은행 청년희망적금 우대금리 조건을 볼까요. 참고로 청년희망적금은 시중 11개 은행에서 운영하는데, 신한은행이 가장 쉽게 최고 우대금리를 가져갈 수 있습니다. 

 

 

 

▷ 우대이자율: 최고 연 1.00%

1. 신한인증서(신한 Sign) 발급받은 경우 연 0.20%
2. 머니버스 가입하고 금융자산 1개 이상 연결한 경우 연 0.30%
3. 소득 이체 실적(50만 원 이상 입금)이 있는 경우 연 0.50%
4. 상품 가입 신규 직전 1년간 신한은행 적금이 없었던 경우 연 0.50%

 

우대이자율 최고 연 1.00%라고 돼 있죠. 아무리 여러 조건을 만족해도 1%까지만 주겠다는 의미입니다. 

 

가령 머니버스도 가입하고 소득 이체 실적도 넣고 신한은행 신규가입까지 했다고 해볼까요. 이 경우라면 총 우대금리가 1.3%여야 할 것 같은데요. 

 

최고 연 1.00%까지가 조건이기 때문에 설령 1번부터 4번까지의 조건을 다 충족한다 해도 연 1.50%가 아니라 연 1.00%의 우대금리만 추가로 받게 됩니다. 

 

우대금리 조건은 은행별로 다르다고 했었죠. 이번에는 농협 청년희망적금 우대금리 조건인데요. 

 

▷ 우대이자율: 최고 연 1.00%

1. 12개월 이상 급여이체실적: 0.50%
2. 은행에서 발급한 NH농협 개인신용·체크카드(채움) 월평균 20만 원 이상 이용실적: 0.20%
3. 이 적금의 가입 직전 1년간 농협은행 예적금(주택청약 포함)을 보유하지 않았을 시: 0.30%

 

농협도 최고 금리는 연 1.00%입니다. 세부 조건으로 급여이체 실적과 예적금 신규 가입은 신한은행과 동일한데요. 농협에서는 월평균 20만 원 이상의 카드 사용 실적을 요구하고 있습니다. 

 

또, 우대금리 조건도 3개로 신한보다는 1개가 더 적습니다. 때문에 3개를 모두 만족해야만 최고 우대금리를 적용할 수 있다는 차이점이 있습니다. 

 

아까 신한에서는 3개만 만족해도 1.00%를 채울 수 있었던 것이랑은 조금 다르죠. 

 

 

 

그러니 향후에도 예금, 적금 관련해서 은행 상품을 가입할 일이 있다면 최고 우대금리 조건을 잘 살펴야겠습니다. 그리고 우대금리는 각 조건 합산의 최고치가 아니라 처음부터 최고 이율 00%라고 정해져 나온다는 점도 염두에 두셔야겠습니다. 

 

참고로 신한은행의 경우 청년들의 가입자를 많이 늘리기 위해 매우 공격적인 홍보와 이벤트를 펼치고 있습니다. 당초 청년희망적금 최고 우대금리는 0.70%였는데, 출시일 1.00%로 올리며 매우 적극적으로 MZ세대 영입에 나섰습니다. 

 

제 경우 국민, 농협, 신한은행을 이용하고 있으며, 특히 이 중에서 신한은행은 20년째 주거래로 사용하고 있습니다. 그러다보니 아무래도 신한은행이나 신한카드 관련 정보를 많이 포스팅하게 되는데요. 

 

그 이유는 신한쏠앱이나 신한플레이앱 등이 타 은행보다 훨씬 편리하고 혜택도 많기 때문입니다. 포인트 증정이나 청약, 주식 투자 등과 관련해서 각종 이벤트도 많고요. 

 

 

 

예적금과 더불어 투자, 향후 자산 포트폴리오 관리까지 관심 있다면 신한을 고려해보셔도 좋을 것 같습니다.

 

참고로 공모주 청약이나 국내, 미국 주식 투자를 하기에도 신한금융투자앱은 괜찮은 편입니다.

 

앱 인터페이스도 깔끔하고, 전산 오류로 매수매도가 안 되거나 갑자기 앱 점검에 들어가거나 하는 일은 손에 꼽아서요. 주식은 사야 할 때 못 사는 것도 일이지만, 팔아야 할 때 못 파는 게 진짜 속 터지는 일이거든요. 

 

신한금융투자는 수수료 평생무료 혜택 등 여러 이벤트를 연간 진행하니까요, 기회 되면 한번 알아보셔도 좋겠습니다. 

 

 

놓치면 아까운 정보

 

신한은행 머니버스와 신한인증서 유지일은?

청년희망적금, 신한은행 머니버스와 신한인증서 가입일과 유지일은?

 

카카오뱅크 우회개설과 증권사 직접개설 장단점

카카오뱅크 주식계좌 우회개설과 증권사 직접개설 장단점 비교

신한카드 혜택 이벤트 정리 (포인트, 스타벅스)

신한카드 2~3월 쏠쏠한 혜택 이벤트 정리 (포인트, 스타벅스 쿠폰 등)